life-insurance: জীবন বীমা কি? জীবন বীমা কেন করবেন? জীবন বীমা নীতির প্রকার। জীবন অনিশ্চয়তায় পূর্ণ, তবে এই কারণগুলির কারণে যে ক্ষতি হয় তা মোকাবেলা করার উপায়গুলি আপনাকে বিকাশ করতে হবে।
- নিরাপদ পারিবারিক ভবিষ্যত
- সেরা 5টি জীবন বীমা পরিকল্পনা সম্পর্কে জানুন
- জীবন বীমা পলিসির ধরন বুঝুন
জীবনবীমা
পলিসিধারীর দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ঘটনায় সম্পদ তৈরি এবং পরিবারের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার সর্বোত্তম উপায় জীবন বীমা। জীবন বীমার সুবিধাগুলি হয় “টার্ম প্ল্যান” এর মাধ্যমে পাওয়া যেতে পারে যা পরিবারকে রক্ষা করার জন্য জীবন কভার প্রদান করে বা “বিনিয়োগ পরিকল্পনা” এর মাধ্যমে যা ব্যক্তিদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। সম্পদ সৃষ্টিতে সহায়তা করে।
জীবন বীমা নীতির প্রকার
7 ধরনের জীবন বীমা আছে এবং প্রতিটির নিজস্ব বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা রয়েছে। আপনি আপনার প্রয়োজন এবং প্রয়োজন অনুযায়ী এই নির্বাচন করতে পারেন. সেগুলি হল: মেয়াদী বীমা, পুরো জীবন বীমা, এনডাউমেন্ট পলিসি, মানি ব্যাক পলিসি, চাইল্ড প্ল্যান, অবসর বা বার্ষিক পরিকল্পনা এবং ইউনাইটেড লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ)।
কীভাবে জীবন বীমা গণনা করবেন
- বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি বলে যে জীবন বীমার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ বার্ষিক বেতনের পরিমাণের ছয় থেকে দশ গুণ।
- প্রয়োজনীয় জীবন বীমার পরিমাণ গণনা করার আরেকটি উপায় হল আপনার বার্ষিক বেতনকে অবসর নেওয়া পর্যন্ত বাকি বছরের সংখ্যা দ্বারা গুণ করা।
- স্ট্যান্ডার্ড অফ লিভিং মেথড নামে আরেকটি পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয় যেখানে আপনি বেঁচে থাকাদের তাদের জীবনধারা বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ গ্রহণ করেন এবং এটি 20 দ্বারা গুণ করেন।
- DIME (ঋণ, আয়, বন্ধক, শিক্ষা)। এটি অন্তত কভারেজের জন্য যা অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে পারিবারিক খরচ কভার করবে।
life-insurance: জীবন বীমা নীতির মূল বৈশিষ্ট্য
একটি জীবন বীমা পলিসি কেবল কভারেজ প্রদানের চেয়ে অনেক বেশি এবং একটি জীবন বীমা পলিসির অনেক বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
- ডেথ বেনিফিট – একটি জীবন বীমা পলিসির অধীনে, পলিসির মেয়াদে বীমাকৃত ব্যক্তির অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে, আপনার আর্থিক নির্ভরশীলদের তাদের দৈনন্দিন চাহিদা এবং জীবনের লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি বীমাকৃত অর্থ মৃত্যু বেনিফিট নামে পরিচিত।
- বিনিয়োগের সুযোগ – জীবন বীমা একটি বিনিয়োগের সুযোগ হিসাবে কাজ করতে পারে যদি কেউ ইউলিপ, অর্থ ফেরত এবং এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলিতে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করে কারণ এই পরিকল্পনাগুলি জীবন কভার এবং বিনিয়োগের দ্বৈত সুবিধা প্রদান করে, তাই এই জাতীয় পরিকল্পনাগুলি বিনিয়োগে ফিরে আসবে।
- কর ছাড় – আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80C এবং 10(10D) এর অধীনে, একজন ব্যক্তি জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করে আয়কর সুবিধা পেতে পারেন।
- ম্যাচিউরিটি বেনিফিট- বিভিন্ন জীবন বীমা পলিসি পলিসির মেয়াদ শেষে পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করে, যদি বিমাকৃত ব্যক্তি পলিসির পুরো মেয়াদের জন্য বেঁচে থাকেন।
- ঋণের জন্য সমান্তরাল- কিছু জীবন বীমা পলিসি পলিসি সুবিধার বিপরীতে ঋণ প্রদান করে যা একজন ব্যক্তিকে তাৎক্ষণিক আর্থিক প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সাহায্য করতে পারে যেমন চিকিৎসা জরুরী চিকিৎসার জন্য বা একজন ব্যক্তিকে আর্থিক বাধ্যবাধকতা মেটাতে সাহায্য করে।
life-insurance- জীবন বীমা সুবিধা কি কি?
আপনি যখন একটি জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করেন, তখন অনেক সুবিধা পাবেন। জীবন বীমা একটি আর্থিক হাতিয়ার যা একজন ব্যক্তিকে তাদের প্রিয়জনদের জন্য একটি নিরাপত্তা জাল তৈরি করতে সহায়তা করে যদি তাদের জীবনে অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটে।
- আর্থিক নিরাপত্তা: জীবন কভারেজের পাশাপাশি, জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি মৃত্যু বা অক্ষমতার মতো কোনো অনিশ্চয়তার ক্ষেত্রে আপনার প্রিয়জনকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।
- আপনার সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করুন: একটি জীবন বীমা কভারেজ আপনার সন্তানের শিক্ষাগত এবং বিভিন্ন প্রয়োজন যেমন তার উচ্চ শিক্ষা, তার বিবাহ ইত্যাদি মেটাতে সাহায্য করবে।
- অবসর পরিকল্পনা: আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করেন এবং অবসর গ্রহণের পরে আর্থিক স্বাধীনতায় সহায়তা করার জন্য একটি আর্থিক কুশন হিসাবে কাজ করে তখন জীবন বীমা দরকারী বলে প্রমাণিত হয়।
- ব্যাপক স্কিম: আর্থিক সহায়তার পাশাপাশি এটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প হিসেবেও কাজ করে। অনেক ঐতিহ্যবাহী জীবন বীমা পরিকল্পনা (যেমন ঐতিহ্যবাহী এনডাউমেন্ট প্ল্যান) একাধিক পণ্য বিকল্পের মাধ্যমে নির্দিষ্ট পরিপক্কতা সুবিধা প্রদান করে যেমন পরিপক্কতা মূল্য, নগদ মূল্য, অর্থ ফেরত ইত্যাদি।
- সঞ্চয় সহ বীমা: জীবন বীমা পরিকল্পনা পলিসিধারককে আর্থিক সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে দেয়। দীর্ঘ সময়ের ফ্রেমে নগদ সঞ্চয় করা একজনকে জীবনের প্রতিটি পর্যায়ে আপনার আর্থিক চাহিদা মেটানোর জন্য একটি খুব ভাল কর্পাস তৈরি করতে সক্ষম করে।
- কর সুবিধা: জীবন বীমা পলিসিগুলি আপনাকে আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80C এবং 10(10D) এর অধীনে প্রিমিয়াম এবং কর-মুক্ত বিমা প্রদানের উপর কর কর্তনের সুবিধা প্রদান করে।
- ঋণ সুবিধা: একটি জীবন বীমা পলিসি পলিসি ধারককে তার জীবন বীমা পরিকল্পনার বিপরীতে কোনো অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে ঋণ নিতে দেয়।
জীবন বীমা (life-insurance) কি কভার করে?
মূল বীমা সুবিধা পরিকল্পনা থেকে পরিকল্পনা পরিবর্তিত হয়। তবে আরও কিছু সুবিধা রয়েছে যার সাহায্যে আপনি কভারেজ বাড়াতে পারেন, যেমন দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু, স্থায়ী অক্ষমতা এবং ইত্যাদি। কিছু অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে এই অতিরিক্ত সুবিধাগুলি নেওয়া যেতে পারে।
- দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু : যদি বীমাকৃত ব্যক্তি দুর্ঘটনায় মারা যায়, তবে মনোনীত বিমাকৃত অর্থের সাথে এই আর্থিক সুবিধা পাবেন
- স্থায়ী অক্ষমতা: পলিসিতে উল্লিখিত কিছু অক্ষমতার কারণে বিমাকৃত ব্যক্তি অর্থ উপার্জন করতে না পারলে মনোনীত ব্যক্তি আর্থিক সহায়তা পান
- গুরুতর অসুস্থতা: এটি ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাকের মতো বড় রোগ কভার করে
- হাসপাতালের নগদ: কোনো হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রে অ-চিকিৎসা সামগ্রীর খরচ মেটাতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়
- প্রিমিয়াম মওকুফ : এর মূল বীমা পরিকল্পনার সাথে নেওয়া এই সুবিধাগুলির সাথে, কোম্পানি হঠাৎ মৃত্যু বা বীমাকৃতের সম্পূর্ণ স্থায়ী অক্ষমতার জন্য অবশিষ্ট প্রিমিয়াম পরিশোধ করা বন্ধ করে দেয়।
জীবন বীমা (life-insurance) কিভাবে কাজ করে
- একটি জীবন বীমা পলিসি কেনার আগে, আপনাকে আপনার প্রয়োজন বুঝতে হবে এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করতে হবে এবং আপনার সুবিধাভোগী নির্ধারণ করতে হবে।
- পলিসিধারককে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বীমা কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম দিতে হবে। বীমাকৃত ব্যক্তির অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে বিমাকৃত অর্থ প্রদানের জন্য প্রিমিয়াম জমা করা হয়।
- বীমাকৃত ব্যক্তির দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে, দাবিদারকে অবিলম্বে কোম্পানিকে জানাতে হবে এবং দাবি ফর্মের সাথে প্রয়োজনীয় নথি প্রদান করতে হবে।
- দাবি অনুমোদিত হলে, সুবিধাভোগী নিশ্চিত পরিমাণ পাবেন। প্রিমিয়াম পরিশোধ না করা, পলিসিতে মৃত্যুর কারণ ইত্যাদি কারণেও দাবি প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে।
life-insurance দাবির জন্য প্রয়োজনীয় নথি
- যথাযথভাবে পূরণকৃত দাবি ফর্ম
- মূল নীতি শংসাপত্র
- স্থানীয় কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা মৃত্যু শংসাপত্র
- এফআইআর
- পোস্ট মর্টেম রিপোর্ট
- হাসপাতালের স্রাবের সারাংশ
- সুবিধাভোগীর কেওয়াইসি নথির অনুলিপি যেমন ফটো আইডি এবং ঠিকানা প্রমাণ
- বাতিল চেক এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের কপি
- যদি দাবিটি একজন ব্যক্তির দ্বারা করা হয় বা অন্য কোনও ব্যক্তির দ্বারা কাজ করা হয়, তবে দাবিকারী ব্যক্তিকে তার শিরোনামের আইনি প্রমাণ উপস্থাপন করতে হবে।
life-insurance দাবি প্রক্রিয়া
বীমাকৃত ব্যক্তির অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে, মনোনীত ব্যক্তি বা সুবিধাভোগী বীমাকৃত অর্থ পাওয়ার জন্য একটি দাবির অনুরোধ করতে পারেন।
- উপরে দেওয়া প্রয়োজনীয় নথিগুলির সেট সহ মৃত্যুর সময়, মৃত্যুর স্থান এবং মৃত্যুর কারণের মতো তথ্য সহ বীমা কোম্পানিকে জানান।
- এই নথিগুলি জমা দেওয়ার পরে, বীমা কোম্পানি তথ্য যাচাই করবে এবং সেই অনুযায়ী দাবি নিষ্পত্তি করবে।
- বিমাকৃত অর্থ সুবিধাভোগীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা হবে।
- যদি কোম্পানি যাচাইকরণের সময় কিছু সমস্যার সম্মুখীন হয়, তবে এটি দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে।
life-insurance: ব্যতিক্রম
একটি জীবন বীমা পলিসি বীমা গ্রহীতা এবং তার পরিবারকে বিভিন্ন পরিস্থিতি থেকে রক্ষা করে, কিন্তু কিছু দাবি বীমা কোম্পানি দ্বারা কভার করা হয় না। নিম্নলিখিত কিছু সাধারণ ব্যতিক্রম আছে:
- ইচ্ছাকৃতভাবে নিজের ক্ষতি করা।
- প্যারাগ্লাইডিং, জল-ক্রীড়া কার্যক্রম, রক-ক্লাইম্বিংয়ের মতো দুঃসাহসিক ক্রীড়া কার্যক্রমে অংশগ্রহণ।
- মনুষ্যসৃষ্ট দুর্যোগ বা মানুষের অবহেলার কারণে সৃষ্ট ক্ষতি
- HIV এবং STD এর কারণে মৃত্যু।
- যদি কোনো বেআইনি কাজে জড়িত থাকার কারণে দাবি ওঠে।
life-insurance: দাবি নিষ্পত্তির সময়
বীমা গ্রহীতার মৃত্যু সম্পর্কে বীমা কোম্পানীকে জানানোর পর, দাবিদারকে একটি দাবি ফর্ম সহ প্রয়োজনীয় নথি জমা দিতে হবে। বীমা কোম্পানী দাবি মূল্যায়ন এবং তা প্রত্যাখ্যান বা প্রত্যাখ্যান করতে এক সপ্তাহ থেকে এক মাস সময় নেয়। একটি দাবির নিষ্পত্তিতে সাধারণত এক বা দুই মাস সময় লাগে এবং যদি বীমাকারী নির্ধারিত সময়ের চেয়ে বেশি সময় নেয়, তবে বীমাকারী বিমাকৃত অর্থের বিলম্বে পরিশোধের জন্য সুদ দিতে পারে। যাইহোক, বীমা সংস্থাগুলি নমিনিকে দাবির অবস্থার উপর নজর রাখার পরামর্শ দেয়।
